1. Amaç ve Kapsam
Amaç:
Bu politikanın amacı, Trinkex müşterilerinin platformda nakit ve kripto varlık transfer işlemlerinin gerçekleştirilmesi, yasal gereklilikler, risk yönetimi ve iç kontrol ilkeleri doğrultusunda operasyonel süreçlerin etkin ve verimli bir biçimde yürütülmesidir.
Kapsam:
• Tüm nakit transferleri (yatırma, çekme)
• Tüm kripto varlık transferleri (cüzdanlar arası transfer, gelen ve giden transferler)
• İlgili çalışanlar, yönetim ve uyum birimleri
• İşlem izleme, kayıt tutma ve raporlama süreçleri
• Nakit Transfer: Trinkex platformundan müşterinin bankasına veya müşterinin bankasından Trinkexplatformuna yapılan para hareketleri.
• Kripto Varlık Transferi: Dijital cüzdanlar arasında veya merkezi/merkeziyetsiz platformlar üzerinden gerçekleştirilen kripto varlık hareketleri.
• KYC (Müşterini Tanı): Müşteri kimlik doğrulama, risk değerlendirme ve belge toplama süreci.
• AML: Kara Para Aklama ile mücadele kapsamında risk değerlendirme, şüpheli işlem tespiti ve raporlama faaliyetleri.
• İç Kontrol: İş süreçlerinin mevzuata ve iç politikalara uygun olarak yürütülmesini sağlamak amacıyla geliştirilen kontrol mekanizmaları.
3. Sorumluluklar ve Yetki Dağılımı
• Yönetim Kurulu: Politikanın onaylanması, stratejik risk yönetimi ve kaynak tahsisi.
• Uyum: Politika kapsamındaki süreçlerin mevzuata uygunluğunun denetlenmesi, KYC/AML uygulamalarının izlenmesi ve raporlaması.
• Bilgi Teknolojileri (BT): Transfer süreçlerinin teknolojik altyapısının güvenliği, veri bütünlüğü ve izlenebilirliğinin sağlanması.
• Müşteriler, kimlik bilgileri teyit edilerek kabul edilmiş, platformdaki kimlik bilgileri ile uyumlu Türkiye’de mukim bir banka hesabı vasıtasıyla para yatırabilir.
• Müşteri platforma girerek platforma ait banka IBAN nosunu ve Trinkex platformunun tam şirket unvanını (kopyalayarak) alır, bankasından TL transfer işlemini kopyaladığı IBAN’a yapar. Müşterinin platformdaki bilgileri ile bankadan gelen transferdeki kişi bilgilerinin eşleşmesi sonucunda platformda yer alan hesaba nakit girişi gerçekleşir. Transfer FAST ile yapılıyorsa hemen gerçekleşir, EFT ile yapılmış ise hesaba nakit girişi bankanın politikasına göre hemen olabileceği gibi bu süre birkaç saati de bulabilir.
4.2. Platformdan Müşterinin Bankasına Nakit Transfer
Müşteriler, sadece kimlik bilgileri teyit edilerek kabul edilmiş, platformdaki bilgileri ile uyumlu Türkiye’de mukim bir banka hesabına TL çekme işlemi gerçekleştirebilirler.
- 1.000.000 TL’nin altında olan transfer işlemlerinde direkt,
-1.000.000 TL ve üzeri transfer işlemlerinde Yönetim Kurulu kararı ile yetkilendirilen biri Genel Müdür Yardımcısı olmak üzere iki yönetici tarafından,
onaylanır.
-Uyum mevzuatı kapsamında şüpheli görülen işlemler ayrıca Uyum Görevlisi tarafından incelenir.
• Tüm nakit transfer işlemlerine ait bilgi ve belgeler 10 yıl boyunca saklanır.
5.1. Platformdan Giden Kripto Varlık Transferi
Müşterinin onbeşbin TL altı veya üstü, herhangi bir kripto varlık hizmet sağlayıcı nezdinde kayıtlı olmayan bir cüzdan adresine veya yurt dışı platformlara gerçekleştirdiği kripto varlık transfer mesajlarında,
Platformumuz müşterisi olan göndericiden alıcıya dair;
Gerçek kişilerde adı ve soyadı, tüzel kişilerde ise unvan bilgisi ile adresi veya doğum yeri ve tarihi veya müşteri numarası, vatandaşlık numarası, pasaport numarası, vergi kimlik numarası gibi kişiyi belirlemeye yarayan bilgilerden en az birine ilişkin beyan kripto varlık transferi esnasında form doldurulması yoluylaalınır.
Transfer işlemi, emrin iletildiği an itibariyle transfer tutarı;
- 1.000.000 TL’nin altında ise transfer direkt onaylanır.
- Emrin iletildiği an itibariyle 1.000.000 TL ve üzeri kripto varlık transferleri Yönetim Kurulu kararı ile yetkilendirilen biri en az Genel Müdür Yardımcısı ve/veya üzeri görevde olmak iki yönetici tarafından onaylanır.
Risk temelli yaklaşım çerçevesinde müşteriden transferin amacı hakkında bilgi talep edilir. İşlemin amacıhakkında yeterli bilgi elde edilememesi durumunda transferin gerçekleştirilmemesi veya müşteri ile iş ilişkisinin sona erdirilmesi hususları göz önünde bulundurulur.
Uyum mevzuatı kapsamında şüpheli görülen işlemler ayrıca Uyum Görevlisi ve/veya Uyum Görevlisi Yardımcısı tarafından incelenir.
Transfer emirlerinde müşterilere, VII-128.10 sayılı Tebliğde belirtilen çok faktörlü kimlik doğrulama mekanizması uygulanır. Bu faktörlerin kimlik doğrulama sürecinde kullanılmaları esnasında barındırdıkları kimlik doğrulama verilerinin gizliliğini sağlayacak önlemler alınır.
Tüm nakit transfer işlemlerine ait bilgi ve belgeler 10 yıl boyunca saklanır.
5.2 Platforma Gelen Kripto Varlık Transferi
Müşteriye, herhangi bir kripto varlık hizmet sağlayıcı nezdinde kayıtlı olmayan bir cüzdan adresinden veyayurt dışı platformlardan gelen kripto varlık transferlerinde,
Platformumuz müşterisi olan alıcıdan göndericiye dair;
Gerçek kişilerde adı ve soyadı, tüzel kişilerde ise unvan bilgisi ile adresi veya doğum yeri ve tarihi veya müşteri numarası, vatandaşlık numarası, pasaport numarası, vergi kimlik numarası gibi kişiyi belirlemeye yarayan bilgilerden en az birine ilişkin beyan kripto varlık transferi esnasında form doldurulması yoluylaalınır. Müşteri bu bilgileri girmeden gelen transfer tutarı hesaplarına geçmez.
Risk temelli yaklaşım çerçevesinde müşteriden transferin amacı hakkında bilgi talep edilir. İşlemin amacıhakkında yeterli bilgi elde edilememesi durumunda transferin gerçekleştirilmemesi veya müşteri ile iş ilişkisinin sona erdirilmesi hususları göz önünde bulundurulur.
Uyum mevzuatı kapsamında şüpheli görülen işlemler ayrıca Uyum Görevlisi ve/veya Uyum Görevlisi Yardımcısı tarafından incelenir.
Gönderen platformun Türkiye’de faaliyet gösteren bir kripto varlık hizmet sağlayıcı olması durumunda ve rakamın 15.000 TL üzeri olması halinde, Tübitak TRAVEL RULE projesi veya başka bir çözüm devreye girene kadar KVHS’lerin “TRAVEL RULE” kurumsal mail adreslerinden gönderici bilgileri teyit edilir.15.000 TL altında şüpheli görülen işlemler haricinde teyit yapılmaz.
Tüm nakit transfer işlemlerine ait bilgi ve belgeler 10 yıl boyunca saklanır.
• Sürekli İzleme: Politikanın etkinliği, performans göstergeleri ve iç denetim raporları aracılığıyla düzenli olarak değerlendirilir.